Herzlichen Glückwunsch! 💍 Sicherheit beginnt jetzt
Ihr seid verheiratet – das ist wunderbar! 💍 Aber wisst ihr, was die meisten frisch verheirateten Paare übersehen?
Dass sich ab jetzt – ab heute – eure komplette Versicherungssituation verändert hat. Nicht irgendwann. Sondern jetzt.
Von heute an seid ihr kein Individuum mehr – ihr seid ein Team. Und dieses Team braucht neue finanzielle Schutzmaßnahmen. Das ist nicht romantisch, aber real! Doppelversicherungen kosten Geld. Lucken im Schutz kosten im Ernstfall noch mehr. Und der Staat? Der sichert euch nicht so ab, wie ihr vielleicht denkt.
Deshalb: Nehmt euch einen Moment Zeit – bevor die Flitterwochen vorbei sind – und überprüft zusammen eure Versicherungen. Ihr werdet überrascht sein, was alles optimiert werden kann.
Unsere Erfahrung zeigt: 70% der Paare zahlen zu viel oder haben Lücken – ohne es zu wissen!
Das ist einer der beste Momente, um finanzielle Weichen zu stellen! Mit uns spart ihr oft sofort – und habt gleichzeitig mehr Sicherheit. Das geht zusammen!
Die Fakten: Das ändert sich mit der Ehe
Die Zahlen sprechen eine klare Sprache:
• 76% der frisch verheirateten Paare fühlen sich finanziell überfordert
• 68% machen sich Sorgen: "Was passiert, wenn einer von uns stirbt?"
• 55% wissen nicht, welche Versicherungen sie brauchen
• 33% zahlen zu viel durch Doppelversicherungen (können diese kündigen!)
• Die durchschnittliche deutsche Hochzeit kostet 15.629 € – viele Paare sparen danach
• Witwen-/Witwerrente vom Staat reicht oft nicht: nur 25-55% des Einkommens
Die harte Realität: Der Staat sichert euch nicht so ab, wie ihr vielleicht denkt. Und Doppelversicherungen kosten bares Geld!
ABER: Es gibt Lösungen, die ihr JETZT überprüfen und optimieren solltet!
Das braucht ihr – in dieser Reihenfolge
🔴 TOP 1: Risikolebensversicherung – das muss sein
Das Problem: Ihr verdient zusammen 4.500 € netto. Wenn jetzt einer von euch stirbt – was passiert mit der gemeinsamen Kasse? Der Partner muss plötzlich allein alle Rechnungen zahlen, die Miete, die Lebenshaltungskosten. Schlimm!
Die Lösung: Eine Risikolebensversicherung sichert den Ehepartner ab. Im Todesfall zahlt die Versicherung eine vorher vereinbarte Summe – und der überlebende Partner hat Zeit, sich zu orientieren, ohne in finanzielle Probleme zu geraten.
Was sie leistet:
✅ Auszahlung im Todesfall (beliebig verwendbar!)
✅ Sicherung des Lebensstandards für Hinterbliebene
✅ Finanzielle Puffer für die Umstrukturierung (Jobsuche, Wohnung, etc.)
✅ Absicherung von gemeinsamen Schulden (Hypothek, Auto-Kredit)
✅ Sehr günstig: ab 15-20 € pro Monat für junge Paare
Wichtig: Jeder sollte eine eigene Police haben – nicht zusammen versichert! Warum? Weil die Versicherung erlischt, wenn der Versicherte stirbt. Der Partner würde dann unversichert sein.
Pro-Tipp: Im Moment der Eheschließung bieten die meisten Versicherer "Nachversicherung" an – bedeutet: höhere Summe ohne neue Gesundheitsprüfung!
🔴 TOP 2: Berufsunfähigkeitsversicherung – das solltet ihr wirklich prüfen
Das Problem: Ihr lebt von zwei Gehältern. Wenn einer von euch berufsunfähig wird – Burnout, Rückenleiden, psychische Erkrankung – fällt 50% eures Einkommens weg. Die Rentenkasse zahlt oft nicht ausreichend. Dann wird's eng!
Die Lösung: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt eine monatliche Rente, wenn ihr nicht mehr arbeiten könnt. So sichert ihr euren Lebensstandard.
Was sie leistet:
✅ Monatliche Rentenzahlung (ab 2.000 € sind üblich)
✅ Zahlung bis zum vereinbarten Rentenalter (z.B. bis 65)
✅ Unabhängig von anderen Leistungen (Staat, Arbeitgeber)
✅ Psychische Erkrankungen sind mitversichert
✅ Kosten: ca. 30-60 € pro Person pro Monat
Wichtig: Das ist KEINE Luxusversicherung – das ist Existenzsicherung! 80% der Arbeitnehmer werden irgendwann berufsunfähig – nicht nur alte Menschen!
Besonderheit für Beamte: Es gibt spezielle Dienstunfähigkeitsklauseln, die wichtig sind!
🟡 TOP 3: Privathaftpflicht & Rechtsschutz – Überprüfen & evtl. zusammenlegen
Das Problem: Ihr habt vor der Hochzeit beide einzelne Versicherungen? Dann zahlt ihr zu viel!
Die Lösung: Nach der Eheschließung solltet ihr eure Verträge überprüfen – oft gibt es Familientarife, die günstiger sind als zwei Einzelverträge.
Was wichtig ist:
✅ Privathaftpflicht: Ein absolutes Muss! (Absicherung gegen Schadensersatz-Forderungen)
✅ Rechtsschutzversicherung: Zahlt die Kosten für Rechtsstreits
✅ Ehegatten sind automatisch im Familientarif mitversichert
✅ Oft spart ihr 20-30 %, wenn ihr zusammenlegt
Gesetzliche Regelung: Das Versicherungsvertragsgesetz verbietet Doppelversicherungen. Wenn beide Partner separate Verträge haben, muss eine gekündigt werden. Bei Vorlage der Heiratsurkunde wird meist der jüngere Vertrag aufgelöst.
🟡 TOP 4: Unfallversicherung – Nur, wenn beide getrennte Verträge haben
Das Problem: Körperliche Behinderung durch Unfall – das kann jedem passieren. Und die Kosten sind immens (Umbau der Wohnung, Pflegekosten, etc.).
Die Lösung: Prüft, ob ihr beide Unfallversicherungen habt. Wenn ja: Könnt ihr zusammenlegen und sparen? Viele Anbieter geben Rabatt, wenn mehrere Personen in einem Vertrag versichert sind.
Was zu beachten ist:
✅ Versicherungssumme sollte ausreichend hoch sein (mind. 100.000 €)
✅ Invaliditätsgrad klar definieren
✅ Eventuell zusammenlegung = Kostenersparnis
🟢 TOP 5: Altersvorsorge – Jeder sollte seine EIGENE haben!
Das Problem: Die gesetzliche Rente wird für verheiratete Paare nicht üppig ausfallen. Und: Männer und Frauen haben unterschiedliche Lebenserwartungen – das ist nicht egal!
Die Lösung: Jeder Ehepartner sollte eine eigene Altersvorsorge aufbauen.
Was zu beachten ist:
✅ Nicht auf einen gemeinsamen Vertrag setzen!
✅ Jedem eigene private Rentenversicherung
✅ Wichtig: Rentengarantiezeit vereinbaren (damit Hinterbliebene auch nach Tod noch etwas bekommen)
✅ Riester-Rente: Wenn einer förderfähig ist (Angestellter, Beamter), kann der andere indirekt profitieren
Beispiel Rentengarantiezeit: Ihr startet Rentenzahlung mit 67, vereinbart 15 Jahre Garantie. Wenn einer mit 75 stirbt, bekommt der Partner noch 7 Jahre lang die Rentenzahlung – dann endet sie.
Die FAQs: Was ihr noch klären solltet
Muss ich alle diese Versicherungen abschließen?
Nein, aber jede Versicherung deckt ein anderes Risiko ab. Risikolebensversicherung (TOP 1) und Berufsunfähigkeit (TOP 2) sind am wichtigsten. Die anderen solltet ihr überprüfen und eventuell optimieren. Mit uns klären wir das in 30 Minuten!
Was ist eine Witwen-/Witwerrente vom Staat?
Wenn ein Ehepartner stirbt und mindestens 5 Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hat:
• Kleine Witwenrente: 25% der Rente des Verstorbenen (max. 24 Monate)
• Große Witwenrente: 55% der Rente (unbegrenzt, wenn ihr Kinder versorgt, erwerbsgemindert seid oder älter als 46 Jahre)
Beispiel: Der Mann verdient 2.800 € netto, stirbt mit 40 Jahren. Die Witwe arbeitet und verdient 1.766 € netto. Sie bekommt etwa 191 € Witwenrente (kleine Witwenrente). Das ist NICHT ausreichend!
Deshalb: Private Absicherung ist essentiell!
Was ist Rentengarantiezeit bei der Altersvorsorge?
Das ist ein Schutz für den überlebenden Partner: Die Rente wird mindestens für eine festgelegte Zeit gezahlt – auch wenn die versicherte Person stirbt. Wenn ihr vereinbart "15 Jahre Garantiezeit", bekommt der Partner noch 15 Jahre lang Zahlungen – egal, wann der Versicherte stirbt.
Ich habe noch separate Versicherungen von vor der Ehe – was tun?
Überprüft das JETZT! Viele Verträge können zusammengelegt oder gekündigt werden. Mit eurer Heiratsurkunde könnt ihr alte Verträge kündigen und in einen Familientarif wechseln. Oft spart ihr 30-50 €/Monat!
Wir haben gerade eine Immobilie finanziert – was ändern sich?
Alles! Besonders wichtig:
• Risikolebensversicherung MUSS den ausstehenden Kreditbetrag mindestens abdecken
• Üblicherweise: Finanzierungsbetrag + 3-5 Jahresgehälter
• Berufsunfähigkeitsversicherung wird noch wichtiger (gemeinsame Schuld!)
Das war's – jetzt seid ihr bereit!
Kurz zusammengefasst:
🔴 Risikolebensversicherung: Das MUSS sein – ab 15-20 €/Monat pro Person
🔴 Berufsunfähigkeitsversicherung: Das solltet ihr haben – ab 30-60 €/Monat pro Person
🟡 Privathaftpflicht/Rechtsschutz: Überprüfen & ggf. zusammenlegen – spart oft 20-30%
🟡 Unfallversicherung: Optional – auch überprüfen & ggf. zusammenlegen
🟢 Altersvorsorge: Langfristig wichtig – jedem eigene Police!
Und die wichtigste Erinnerung: Der Moment nach der Hochzeit ist der beste Moment, um finanzielle Sicherheit aufzubauen. Der Gesetzgeber fördert die Ehe (Familienversicherung, Steuervorteil, etc.), aber die Grundversorgung durch den Staat reicht nicht. Deshalb: Kümmert euch JETZT darum!
Bereit für den Versicherungs-Check als verheiratetes Paar?
Wir machen's einfach: Ihr erzählt uns eure Situation, wir prüfen eure bestehenden Verträge und sagen euch, wo Handlungsbedarf ist. Kostenlos, unverbindlich, persönlich.
Lieber persönlich? Ruft uns an: 03606 / 5513-0 (Mo-Fr 9-17 Uhr)
Oder schreibt uns: info@hahn-consult.eu
✈️ PS: Flitterwochen? Denkt an die Reiseversicherung!
Die Hochzeit ist gebucht, und jetzt gehts in die Flitterwochen? Wunderbar! Aber habt ihr auch daran gedacht, euch und euren Urlaub zu versichern?
Ob Auslandskrankenversicherung oder Reiserücktritt – unsere Seite Reiseversicherung zeigt euch, was ihr wirklich braucht!
Kurz gesagt: Mit 15-25 € pro Jahr versichert ihr euch ab – deutlich günstiger als später im Ernstfall!
🍼 Euer Team wird größer? Die nächste Lebensphase wartet!
Herzlichen Glückwunsch zur Hochzeit! Aber wisst ihr, was sich nächstes Jahr ändern könnte? Wenn das erste Kind kommt, dreht sich euer Leben nochmal komplett um – und mit ihr eure Versicherungssituation!
Plötzlich wird die Risikolebensversicherung noch wichtiger: Jetzt geht es nicht nur um euch beide – sondern um ein kleines Menschlein, das euch braucht. Die Lebensversicherungssumme muss neu berechnet werden. Andere Risiken rücken in den Fokus. Und: Doppelversicherungen werden noch teurer!
Deshalb: Wenn ihr plant, in nächster Zeit Kinder zu bekommen – lasst uns jetzt schon darüber sprechen! So spart ihr Zeit und habt sofort den richtigen Schutz. Unsere Seite „Geburt & Nachwuchs" zeigt euch, worauf ihr achten müsst – bevor das Baby kommt!