Vom Traum zur Realität – mit der richtigen Absicherung

Dein Traum vom Eigenheim: Wir verstehen deine Sorgen

Hausbau ist mehr als nur Bauen. Es ist der größte finanzielle Schritt deines Lebens. Und wir kennen die echten Probleme: Kostensteigerungen von 15 bis 60 Prozent, Handwerkermangel, Verzögerungen, Bürokratie – und immer die Angst, dass es noch teurer wird.

Die Wahrheit ist: Du bist nicht allein mit deinen Sorgen. In Foren berichten Bauherren täglich von denselben Herausforderungen. Aber es gibt eine gute Nachricht: Mit der richtigen Planung und Absicherung lässt sich ein Großteil dieser Risiken kontrollieren.

Wir bei Hahn Consult kennen diese Realität. Deshalb haben wir eine maßgeschneiderte Beratung für Bauherren entwickelt – genau für Leute wie dich, die einen Traum haben, aber auch realistisch bleiben wollen.

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Die größten Sorgen von Bauherren – und wie du damit umgehen kannst

1. Die Kostensteigerung: „Das wird doch nicht teurer, oder?"

Es wird. Materialpreise sind nach wie vor auf Rekordhöhe. Holz, Stahl, Beton – alles kostet mehr als vor einem Jahr. Viele Bauherren berichten von Mehrkosten von 15 bis 60 Prozent gegenüber ihrer ursprünglichen Kalkulation.

Die versteckten Kosten sind oft das größere Problem:

• Materialverschnitt, der nicht kalkuliert war

• Anfahrtskosten, die nicht schriftlich vereinbart wurden

• Bauzeitverzögerungen, die monatliche Zusatzkosten durch Finanzierungszinsen verursachen

Was du tun kannst:

• Lassen Sie sich ein Festpreisangebot mit detailliertem Leistungsumfang schriftlich geben

• Klären Sie vorher: Was ist inbegriffen, was kostet extra?

• Bauen Sie einen finanziellen Puffer von 10-15 Prozent für Überraschungen ein

• Eine Bauleistungsversicherung kann dich vor bestimmten Risiken schützen

Was wir als dein Ver­sicherungs­makler machen: Wir überprüfen, welche Versicherungen dich vor den häufigsten Kostenrisiken schützen – und welche Standard-Versicherungen oft Lücken haben.

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2. Die Finanzierungsangst: „Schaffe ich die Anschlussfinanzierung?"

Das ist die größte Sorge: Du hast zu 1,7 Prozent finanziert. Jetzt läuft deine Zinsfestschreibung aus – und die neuen Zinssätze sind bei 3,5 bis 4,0 Prozent. Das bedeutet: Deine monatliche Rate wird um 50 Prozent höher.

Ein reales Beispiel aus Bauherren-Foren:

• Darlehen: 400.000 Euro

• Alte Rate (1,7%): 1.233 Euro/Monat

• Neue Rate (4,0%): knapp 2.000 Euro/Monat

Das sind über 750 Euro mehr pro Monat. Und das war nicht eingeplant.

Was du tun kannst:

• Überprüfe jetzt schon, ob eine langfristige Zinsbindung (20, 30 oder sogar 40 Jahre) für dich sinnvoll ist

• Erwäge ein Volltilgerdarlehen: Die Rate bleibt für die gesamte Laufzeit gleich

• Informiere dich über Wohnriester – staatliche Förderung ist noch möglich

• Baue einen finanziellen Puffer auf, um nicht in finanzielle Bedrängnis zu geraten

Was wir für dich tun: Gemeinsam mit deinem Finanzberater prüfen wir, wie du dein Darlehen absicherst – mit der richtigen Berufs­unfähig­keits- und Risiko­lebens­ver­si­che­rung.

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3. Der Handwerkermangel: „Wann macht der Dachdecker endlich an?"

Laut Statistik fehlten 2024 etwa 250.000 Fachkräfte am Bau. Das bedeutet konkret: Dachdecker haben 6-12 Monate Wartezeit. Heizungsinstallateure sagen dir, sie können erst 2025 anfangen – wenn es warm wird.

Die echten Probleme aus den Foren:

• Handwerker halten Termine nicht ein

• Qualität leidet unter der Überlastung

• Stundensätze steigen, weil Handwerker ihre Auslastung selbst bestimmen können

• Verzögerungen verursachen zusätzliche Kosten (Finanzierungszinsen, Übergangswohnung)

• Baue zeitliche Puffer ein

Was du tun kannst:

• Lasse Handwerker rechtzeitig (6-12 Monate voraus) kontaktieren

• Verlange schriftliche Terminzusagen im Vertrag – mit Konventionalstrafe bei Nicht-Einhaltung

• Baue zeitliche Puffer ein

• Dokumentiere alle Absprachen schriftlich

Was wir für dich tun: Eine Bau­herren­haft­pflichtversicherung schützt dich, wenn Handwerker auf deinem Grundstück verunglücken. 

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4. Die Angst vor Pfusch: „Ist die Arbeit wirklich in Ordnung?"

Die Realität: Viele Mängel werden erst nach der Übergabe entdeckt – und dann dreht sich die Beweislast um. Du musst dann auf eigene Kosten einen Gutachter beauftragen und vor Gericht streiten.

Beispiele aus Bauherren-Foren:

• Fenster schief eingebaut → Wassereintritt

• Feuchtigkeitsprobleme durch mangelhafte Abdichtung

• Statische Mängel (z.B. Carportdach zu schwach)

• Handwerker stimmen sich untereinander nicht ab

Was du tun kannst:

• Hole vor der Abnahme einen unabhängigen Gutachter ins Haus

• Dokumentiere alle Mängel fotografisch

• Unterzeichne keine Abnahme, wenn es noch Mängel gibt

• Eine Baugewährleistungsversicherung deckt Mängelkosten für bis zu 5 Jahre ab

Was wir für dich tun: Wir zeigen dir, welche Versicherungen vor Schlimmerem schützen – und welche nicht.

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5. Die Insolvenz-Angst: „Was ist, wenn die Baufirma kollabiert?"

Mit höheren Kosten seit 2022-2023 sind mehr Bauträger und Handwerksfirmen gefährdet. Ein Bauherr aus einem Forum berichtete: „Die Baufirma ging mitten im Bau in Konkurs – alle Vorleistungen waren weg."

Was du tun kannst:

• Eine Baufertigstellungsversicherung sichert dich ab: Sie zahlt, wenn dein Bauunternehmer zusammenbricht

• Eine Baugewährleistungsversicherung deckt Mängelkosten ab

Was wir für dich tun: Wir prüfen, ob du diese Versicherungen brauchst – und in welcher Höhe.

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6. Die psychische Belastung: „Das belastet unsere Beziehung"

Das ist das unterschätzte Problem: Der Hausbau zerstört Beziehungen. Fachleute berichten, dass Bauherren unter massivem Stress leiden – und das wirkt sich auf die Partnerschaft aus.

Die echten Probleme:

• Finanzielle Angst führt zu gegenseitigen Vorwürfen

• Unterschiedliche Erwartungen an das Haus

• Dauerstress durch ständige Problembewältigung

• Fehlende Zuwendung zum Partner

Was du tun kannst:

• Halte regelmäßig inne und schaut zusammen auf das Positive

• Klare Rollen: Wer kümmert sich um was?

• Psychologische Unterstützung, wenn nötig

• Denke langfristig: Der Hausbau ist eine Phase, die vorbeigeht

Was wir für dich tun: Mit einer guten Finanzierungsstruktur und der richtigen Absicherung reduziertst du zumindest die finanziellen Sorgen.

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Die Versicherungen, die dein Bauherzentraum schützen

Bau­herren­haft­pflichtversicherung

Das Problem: Du bist verantwortlich für alles, was auf deinem Grundstück passiert – auch wenn du nicht selbst Hand anlegst.

Das Risiko: Ein Nachbarskind stürzt in die Baugrube. Schadensersatz: bis zu 5.300 Euro – oder mehr, wenn es schlimmer ist.

Die Lösung: Bau­herren­haft­pflicht deckt berechtigte Ansprüche ab – und wehrt auch unbegründete Ansprüche gerichtlich ab.

Was ist versichert?

• Per­sonen- und Sachschäden auf der Baustelle

• Auch die Haftung für deine Bauhelfer (Freunde, Verwandte)

• In sehr guten Tarifen: Auch die Privathaftpflicht reicht aus

Bauhelferunfallversicherung

Das Problem: Freunde und Familie helfen kostenlos – und verletzten sich. Im Ernstfall bleiben sie ohne Versicherungsschutz.

Die Lösung: Die Bauhelferunfallversicherung zahlt Invaliditätsleistung ab dem ersten Prozentpunkt – nicht erst bei 20 Prozent wie bei privaten Unfall­ver­si­che­rungen.

Bauleistungsversicherung

Das Problem: Elementarschäden (Sturm, Starkregen), Diebstahl, Vandalismus – alles kann während des Baus passieren.

Die Lösung: Die Bauleistungsversicherung deckt die Wiederherstellung des ursprünglichen Bauzustands ab.

Bauherren-Rechtsschutz

Das Problem: Streitigkeiten mit Handwerkern sind teuer – vor Gericht kann es existenzbedrohend werden.

Die Lösung: Rechtsschutz für den Baubereich deckt Gerichtskosten, Anwaltsgebühren und Gutachterkosten ab.

Wichtig: Abschließen vor Vertragsabschluss mit Handwerkern – nicht nachher!

Risiko­lebens­ver­si­che­rung – Absicherung der Finanzierung

Das Problem: Wenn der Hauptversorger ausfällt, kann die Familie die Hypothek nicht bedienen – Zwangsversteigerung droht.

Die Lösung: Risiko­lebens­ver­si­che­rung mit Kreditabsicherung zahlt im Todesfall die Restschuld.

Wichtig: Tarife mit Nachversicherungsgarantie (kein neuer Gutachten nötig, wenn sich deine Situation ändert).

Berufs­unfähig­keitsversicherung – Deine Arbeitskraft schützen

Das Problem: Krankheit oder Unfall → Arbeitsfähigkeit weg → Einkommen sinkt drastisch → Finanzierung gefährdet.

Die Lösung: Berufs­unfähig­keitsversicherung zahlt dir einen monatlichen Rentenbetrag, wenn du nicht arbeiten kannst.

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Von der Bauphase zum fertigen Haus: Versicherungsschutz durchgehend

In der Bauphase:

• Bau­herren­haft­pflicht

• Bauhelferunfallversicherung (wenn Freunde/Familie helfen)

• Bauleistungsversicherung (gegen Elementarschäden, Diebstahl, Vandalismus)

• Feuer-Rohbauversicherung

• Baurechtsschutz

Nach der Fertigstellung – das Wichtigste:

• Wohngebäudeversicherung (mit Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, idealerweise auch Elementarschäden)

• Haus­rat­ver­si­che­rung (deine Einrichtung schützen)

• Privathaftpflicht (für Selbstbewohntes erweitert)

• Rechtsschutz (jetzt für Haus- und Grundbesitzer erweitert)

Spezielle Fälle:

• Denkmalschutz? Besondere Versicherer nötig

• Kernsanierung? Versicherer prüfen anders

• Photovoltaikanlage? Neue Haftung als Stromerzeuger

• Ölheizung? Ggf. Gewässerschadenhaftpflicht

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Warum wir anders beraten

Wir sind nicht irgendein Ver­sicherungs­makler. Wir sind selbst Bauherren, Sportler, Unternehmer. Wir verstehen deine Situation, weil wir sie leben.

Das heißt konkret:

✓ Transparenz: Du weißt, was du zahlst – und warum.

✓ Langfristige Betreuung: Nicht nach dem Abschluss vorbei. Wir begleiten dich durchs Bauen bis zur Fertigstellung.

✓ Auf deine Zielgruppe zugeschnitten: Egal ob junge Familie, Selbstständiger oder Unternehmer – wir kennen die typischen Versicherungslücken.

✓ Ehrlich, nicht dogmatisch: Nicht jede teure Versicherung ist nötig. Wir beraten dich nach deinem echten Bedarf.

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Das Wichtigste in Kürze

Hausbau ist ein Abenteuer – und verdient den richtigen Schutz.

Die echten Sorgen sind:

1. Kostensteigerungen

2. Finanzierungsangst

3. Handwerkermangel und Verzögerungen

4. Qualitätsprobleme (Pfusch)

5. Insolvenzen von Baufirmen

6. Psychische Belastung

Mit der richtigen Versicherung reduzierst du diese Risiken auf ein kalkulierbares Maß. Und mit guter Beratung vermeidest du teure Fehler.

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Dein nächster Schritt

Du willst wissen, welche Versicherungen für dein Bauvorhaben wirklich sinnvoll sind? Lass uns einfach quatschen.

Schreib uns eine kurze Nachricht, was du bauen möchtest – und wir melden uns persönlich zurück. Keine Cookie-Cutter-Angebote. Keine versteckten Gebühren. Nur ehrliche Beratung.

Hahn Consult – Versicherungen zum Durchatmen.

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Häufige Fragen von Bauherren

F: Ist die private Haft­pflicht nicht ausreichend?
A: In sehr guten Tarifen ist das Bauvorhaben bereits mitversichert. Aber: Oft nur bis zu bestimmten Bausummen. Danach brauchst du eine separate Bau­herren­haft­pflicht.

F: Muss ich diese Versicherungen abschließen?
A: Rechtlich verpflichtend sind die meisten nicht. Aber: Ein Schadensfall kann dich ruinieren. Eine Bau­herren­haft­pflicht kostet oft weniger als eine einzige Schadensersatzzahlung.

F: Wann sollte ich die Versicherungen abschließen?
A: So früh wie möglich – idealerweise vor dem ersten Spatenstich. Wer zu spät versichert, hat Lücken.

F: Kann ich die Versicherungen später anpassen?
A: Ja, aber nicht immer ohne neue Unterlagen und Gesundheitsfragen. Besser: Früh absichern, dann später anpassen.

F: Was kostet das insgesamt?
A: Je nach Bausumme, Wohnlage, Grundstücksgröße und Handwerkereinsatz zwischen 500 und 3000 Euro für die komplette Bauphase. Das ist ein Bruchteil der Kosten, die ein Schadensfall verursachen kann.

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Bereit, dein Bauvorhaben richtig zu schützen?