Herzlichen Glückwunsch – euer Baby ist da! 🎉
"Sieben Weltwunder? Pff, dagegen ist ein Neugeborenes das wahre Wunder!" – frei nach Honoré de Balzac.
Euer kleiner Chef hat jetzt die Regie übernommen – und ja, das Leben wird episch. Zwischen Windeln wechseln, ersten Lächeln und Nächten, wo niemand schläft, passiert das Beste: Das magische Band zwischen euch und eurem Kind entsteht.
Aber ehrlich? Zwischen Babyfotos und Babybrei stellt sich auch eine wichtige Frage:
Wie schützen wir unseren Schatz, wenn wirklich was Ernstes passiert?
Genau da kommen wir ins Spiel – nicht als nervige Versicherungsmakler, sondern als eure Sparringpartner beim Thema Absicherung. Damit ihr euch wieder ganz auf das konzentriert, was wirklich zählt: euer Kind und die Liebe, die ihr verschenkt.
Wenn das Unwahrscheinliche passiert – wie wir euch absichern
Mit jedem Monat wird euer Kind mobiler, neugieriger – und ja, auch anfälliger für kleine Unfälle und Krankheiten. Das gehört dazu und ist für die Entwicklung sogar wichtig.
Aber als verantwortungsvolle Eltern wisst ihr: Ihr könnt euer Kind nicht vor allem schützen.
Die Statistiken sprechen Klartext:
- 60% aller Kinderunfälle passieren ZUHAUSE – dort greift die gesetzliche Unfallversicherung nicht.
- 91% aller schweren Kinderbehinderungen entstehen durch Krankheit, nicht durch Unfälle.
- 214.000 Kinder unter 18 Jahren sind in Deutschland schwerbehindert.
Die harte Realität: Ein schwerer Unfall oder eine Krankheit können die finanzielle Zukunft eures Kindes massiv bedrohen.
ABER: Es gibt Lösungen, die euch wirklich Ruhe geben!
Das braucht euer Kind – und zwar in dieser Reihenfolge
Nicht alle Versicherungen sind gleich wichtig. Hier sind die MUST-HAVEs und nice-to-haves.
🔴 TOP 1: ABSICHERUNG UNFALLBEDINGTE INVALIDITÄT (Das muss sein)
Schutz vor Unfallfolgen zuhause
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt euer Kind... aber nur in Kita und Schule. Alles andere? Fehlanzeige.
Das Problem: 60% aller Kinderunfälle passieren genau dort, wo der Staat nicht haftet – beim Spielen zuhause, im Garten, beim Toben mit Freunden.
Im besten Fall (wenn die Gesetzliche leistet) erhält ein Grundschüler nach schwerem Unfall gerade mal knapp 180 Euro Monatsrente. Ein tragischer Witz für ein Kind, das sein ganzes Leben vor sich hat.
Die Lösung: Eine private Unfallversicherung springt ein, wo die Gesetzliche versagt. Sie zahlt eine echte Kapitalleistung – genug für Umbaukosten, Therapien und finanzielle Sicherheit.
Kosten: Ab ca. 8-15 Euro pro Monat
Was euch erwartet:
- Schutz 24/7, überall – nicht nur in Schule/Kita
- Höhere Leistungen als die Gesetzliche
- Flexibel einsetzbar für medizinische Hilfe, Umbaumaßnahmen, Bildung
🔴 TOP 2: ABSICHERUNG KRANKHEITSBEDINGTE INVALIDITÄT (Das muss sein)
Der wichtigste Schutz
Hier kommt die unbequeme Wahrheit: 91% aller schweren Behinderungen entstehen durch KRANKHEIT, nicht durch Unfall.
Das bedeutet: Eine reine Unfallversicherung deckt die meinsten Risiken nicht ausreichend ab!
Deshalb gibt es Kinderinvaliditätsversicherungen – die bieten Schutz bei:
- Unfällen: Ab 50%-iger Invalidität
- Schweren Krankheiten: Krebs, Herzerkrankungen, Organversagen
- Grundfähigkeitsverlust: Sehen, Hören, Sprechen, Beweglichkeit verlieren
- Pflegebedürftigkeit: Wenn euer Kind Pflege braucht
Das zahlt die Versicherung: Eine monatliche Rente (mind. 1.000-1.200 Euro empfohlen) oder eine Einmalzahlung (150.000-200.000 Euro).
Mit dieser Rente könnt ihr:
- Therapien und spezielle Betreuung bezahlen
- Ein behindertengerechtes Zuhause schaffen
- Alle Chancen für die Zukunft offen halten
Kosten: Ab ca. 15-25 Euro pro Monat (je nach Versicherungssumme)
Wichtig: Je früher ihr das versichert, desto günstiger. Und: Manche Versicherer decken sogar angeborene Erkrankungen ab – wenn ihr vor der Geburt abgeschlossen habt!
🟡 TOP 3: ABSICHERUNG PFLEGEFÄLLE (Macht Sinn)
Für den äußersten Fall
Hier wird's oft vergessen: Wenn euer Kind pflegebedürftig wird, trifft das nicht nur die Kleine/den Kleinen – sondern auch euch als Eltern.
Die gesetzliche Rentenversicherung leistet zwar etwas, aber oft bleibt mindestens ein Elternteil zuhause, um das Kind zu pflegen. Das bedeutet: Gehaltsausfälle, emotionale Belastung, finanzielle Angst.
Eine Pflegezusatzversicherung für euer Kind:
- Sichert die Kosten für ambulante und stationäre Pflege ab
- Hilft auch bei Begleitpersonen (wenn ein Elternteil da sein muss)
- Ist erschwinglich, wenn ihr sie früh abschließt
- Funktioniert sogar bei angeborenen Erkrankungen (mit Vorsorge!)
Kosten: Ab ca. 5-10 Euro pro Monat
Tipp: Diese Versicherung macht besonders Sinn, wenn ein Elternteil selbst schlecht versichert ist – doppelte Sicherheit!
🟢 TOP 4: KRANKENVERSICHERUNG-ZUSATZ (Kann man machen)
Extra-Komfort im Ernstfall
Euer Kind liegt im Krankenhaus – und ihr wollt nicht alleine im Warteraum sitzen, während es da drin ist, richtig?
Mit einer KV-Zusatzversicherung ist Folgendes drin:
- Ein-Bett-Zimmer statt Mehrbett (ihr könnt bei eurem Kind schlafen)
- Rooming In: Der Staat zahlt eure Übernachtung mit
- Chefarztbehandlung: Die besten Ärzte für euer Kind
- Alles Weitere: Kieferorthopädie, Brille, Heilpraktiker (wenn gewünscht)
Das Geile: Das kostet für ein Kind unter 5 Euro im Monat!
Warum so günstig? Weil Kinder selten krank sind und keine Altersrückstellungen brauchen.
Unser Tipp: Konzentriert euch auf stationäre Versorgung + Rooming In. Der Rest (Brille, Heilpraktiker) ist optional und kann später noch ergänzt werden.
Kosten: Ab 4-8 Euro pro Monat
Wenn mit euch was wäre – wie es eurem Kind dann geht
Die unbequeme Wahrheit: Euer größtes Kapital seid IHR
Euer Kind wird großen Augen machen. Es braucht euch mindestens 20 Jahre lang.
Das bedeutet: Bis euer Mini-Me auf eigenen Füßen steht, sprechen wir von etwa 240 Monatseinkommen, die ihr verdient und verbraucht.
Was passiert, wenn einer von euch plötzlich ausfällt?
- Langer Krankheitsfall?
- Unfall, der euch arbeitsunfähig macht?
- Im schlimmsten Fall: Einer fällt ganz aus?
Die gesetzliche Rente zahlt Witwen- und Waisenrente – aber ehrlich? Das reicht oft gerade mal für Taschengeld. 25-55% des ursprünglichen Einkommens. Für Großes reicht das nicht.
Die Lösung: Eine private Risikoleben- und BU-Versicherung (Berufsunfähigkeit) macht euer Kind finanziell unabhängig vom Schicksal – auch wenn euch was passiert.
Das ist kein Luxus. Das ist Verantwortung.
1. Risikoleben | Wenn der Ernährer ausfällt
Zahlt eine Summe, wenn ein Elternteil stirbt.
Kosten: Ab 5-10 Euro/Monat (für junge Eltern sehr günstig)
Versicherungssumme: Min. 200.000-300.000 Euro (je nach Einkommen)
2. Berufsunfähigkeit (BU) | Wenn ihr nicht mehr arbeiten könnt
Zahlt eine monatliche Rente, wenn Krankheit oder Unfall euch arbeitsunfähig machen.
Kosten: Ab 30-60 Euro/Monat
Rente: Min. 1.000 Euro/Monat (je nach Einkommen)
→ Damit ist klar: Das Kind kriegt sein Essen, seine Schule, seine Chance.
Großeltern, das ist eure Chance
Großeltern lieben ihre Enkel – und viele möchten mithelfen, sie abzusichern.
Das können Großeltern machen:
- Eigene Risikoleben abschließen (für die Enkel als Begünstigte)
- Bei der Kinderinvaliditätsversicherung mitbezahlen
- Sparpläne anlegen (ETF, Schulversicherung)
- Zukunftsvorsorge-Verträge starten
Das schönste: Großeltern können bereits ab Geburt versichern – oft mit speziellen Großeltern-Rabatten.
→ Ihr wollt das klären? Dann ruft uns an oder schreibt uns – wir schnüren ein Drei-Generationen-Paket!
Die wichtigsten Fragen – schnell beantwortet
Frage 1: "Wann sollte ich mein Baby versichern?"
Je früher, desto besser – idealerweise VOR oder direkt nach der Geburt. Manche Versicherer decken sogar bereits im Mutterleib auf, wenn Probleme später diagnostiziert werden. Nach einigen Wochen wird's teurer.
Die Faustregel: Kinderzimmer einrichten, Versicherung abschließen, fertig.
Frage 2: "Kostet das nicht ein Vermögen?"
Nein! Für TOP-Schutz rechnet mit:
- Unfallversicherung: 8-15 €/Monat
- Kinderinvalidität: 15-25 €/Monat
- Pflegezusatz: 5-10 €/Monat
- KV-Zusatz: 4-8 €/Monat
SUMME: 30-60 €/Monat für Rundum-Sicherheit.
Das ist weniger, als ihr für Windeln ausgebt!
Frage 3: "Was ist die Hauptversicherung?"
Die Kinderinvaliditätsversicherung – sie deckt die meisten Risiken ab (91% der Fälle).
Warum? Weil die meisten Behinderungen durch Krankheit entstehen, nicht durch Unfälle.
Alle anderen Versicherungen sind Ergänzung – aber wichtig.
Frage 4: "Was unterscheidet Unfallversicherung und Kinderinvalidität?"
- UNFALLVERSICHERUNG = Schutz nur bei Unfällen (1% der Risiken)
- KINDERINVALIDITÄTSVERSICHERUNG = Schutz bei Unfällen und Krankheiten (91% der Risiken)
→ KIV ist das „Rundum-Paket".
Frage 5: "Was ist mit der Privathaftpflicht?"
Das ist was anderes – hier gehts nicht um den Schutz eures Kindes, sondern um Schäden, die euer Kind anderen zufügt.
Kinder unter 7 Jahren sind nicht haftbar – aber ihr könnt es sein. Deshalb: Privathaftpflicht ist MUSS-HAVE für jede Familie.
Habt ihr Fragen? Wir sind gerne für euch da!
Ihr wollt wissen, welche Versicherung für euer Baby die richtige ist? Dann lasst uns reden – kostenlos, unverbindlich, persönlich. Wir schnüren das perfekte Sicherheitspaket für eure Familie!
Lieber persönlich? Ruft uns an: 03606 / 5513-0 (Mo-Fr 9-17 Uhr)
Oder schreibt uns: info@hahn-consult.eu