Wenn Arbeit oder Einkommen ausfallen
Für längere gesundheitliche Einschränkungen, den Verlust bestimmter Fähigkeiten oder eine zeitlich begrenzte Arbeitsunfähigkeit.
Einkommen absichern und Zukunft planen
Was verändert sich finanziell, wenn Dein Einkommen nicht mehr wie gewohnt weiterläuft?
Eine längere Krankheit, Verantwortung für Familie und Kredit oder der Übergang in den Ruhestand stellen unterschiedliche finanzielle Fragen.
Je nach Situation geht es um Dein laufendes Einkommen, die Absicherung Deiner Familie oder die Zeit nach dem Berufsleben.
Hier erkennst Du, welches Thema zu Deinem Anlass gehört und wo Du mehr dazu erfährst.
Einkommen & Zukunft
Finanzielle Verantwortung verändert sich mit dem Leben
Eine Familie wächst, ein Haus wird finanziert, der Beruf wechselt oder die Selbstständigkeit beginnt. Mit solchen Veränderungen verschiebt sich auch die Frage, wer oder was auf Dein Einkommen angewiesen ist.
Dabei geht es nicht um einen einzigen Vertrag. Ein längerer krankheitsbedingter Ausfall stellt andere Anforderungen als der Tod eines Elternteils oder der Übergang in den Ruhestand. Entscheidend ist zuerst, welcher finanzielle Bedarf entstehen würde und welche Ansprüche bereits vorhanden sind.
Familie gegründet
Wenn Kinder, Partner oder gemeinsame Verpflichtungen von einem Einkommen abhängen, zählen laufende Kosten ebenso wie Betreuung, Wohnen und vorhandene Rücklagen.
Haus oder Wohnung finanziert
Eine lange Finanzierung läuft auch dann weiter, wenn Einkommen zeitweise fehlt oder eine tragende Person stirbt. Vorhandene Verträge sollten zur Restschuld und zur familiären Situation gehören.
Beruf oder Tätigkeit verändert
Berufswechsel, mehr Verantwortung oder ein höheres Einkommen können den Bedarf verändern. Bei bestehendem Schutz ist außerdem wichtig, welche Anpassungen der Vertrag erlaubt.
Selbstständig geworden
Ohne klassische Lohnfortzahlung können bereits einige Wochen Krankheit finanzielle Folgen haben. Gesetzliche, private und betriebliche Ansprüche sollten dabei gemeinsam betrachtet werden.
Vorsorgevertrag vorhanden
Ein alter Vertrag ist nicht allein deshalb gut oder schlecht, weil er schon lange besteht. Leistungen, Kosten, Garantien, Flexibilität und steuerliche Folgen gehören zur Beurteilung.
Ruhestand rückt näher
Mit zunehmender Nähe zum Rentenbeginn werden gesetzliche Ansprüche, betriebliche Vorsorge, private Verträge und frei verfügbares Vermögen konkreter planbar.
Arbeitskraft, Krankheit, Familie, Ruhestand und Pflege sind unterschiedliche Themen. Die folgenden Wege zeigen Dir, welche Unterseite zu Deinem Anlass gehört.
Vier Themenwege
Welcher finanzielle Anlass betrifft Dich?
Wähle zuerst die Situation, um die es Dir geht. Innerhalb jedes Themenwegs findest Du die vorhandenen Fachseiten mit den jeweiligen Hintergründen.
Wenn andere von Deinem Einkommen abhängen
Für Familien, Paare und Finanzierungen, bei denen laufende Kosten oder Verpflichtungen nach dem Tod einer tragenden Person weiterbestehen.
Wenn eine schwere Diagnose zusätzlichen Spielraum verlangt
Für Situationen, in denen nach einer versicherten schweren Erkrankung einmalig Kapital benötigt wird – etwa für laufende Kosten, Umbauten oder eine berufliche Neuorientierung.
Wenn später Einkommen oder Unterstützung gebraucht wird
Für die Zeit nach dem Berufsleben und für mögliche Pflegekosten. Vorhandene Ansprüche, Verträge, Vermögen und gewünschte Flexibilität gehören dabei zusammen.
Orientierung
Von der Lebenssituation zur konkreten Entscheidung
Selten beginnt die Frage bei null. Meist gibt es bereits gesetzliche Ansprüche, betriebliche Leistungen, ältere Verträge, Rücklagen oder eine Immobilienfinanzierung.
Die Fachseiten erklären die einzelnen Themen. Wenn mehrere Bereiche zusammenkommen, kann Hahn Consult die vorhandenen Bausteine und den tatsächlichen finanziellen Bedarf gemeinsam betrachten.
1
Anlass und Verantwortung erfassen
Wer ist auf Dein Einkommen angewiesen und welche laufenden
Verpflichtungen müssten weitergetragen werden?
2
Vorhandene Ansprüche berücksichtigen
Gesetzliche und betriebliche Leistungen, bestehende Verträge,
Rücklagen und Vermögen bilden den Ausgangspunkt.
3
Offene Lücken und Möglichkeiten besprechen
Leistungshöhe, Laufzeit, Gesundheitsangaben, Kosten und Flexibilität
entscheiden darüber, welche Lösung infrage kommt.
Hahn Consult
Ein fester Ansprechpartner für Themen, die zusammengehören
Gesetzliche, betriebliche und private Ansprüche gemeinsam betrachten.
Gesundheitsangaben und mögliche Alternativen vor einer Antragstellung
sorgfältig besprechen.
Persönliche Betreuung in Heilbad Heiligenstadt und digital erreichbar.
Daniel Hahn und das Team von Hahn Consult begleiten Familien, Angestellte und Selbstständige aus dem Eichsfeld bei Fragen rund um Einkommen, Arbeitskraft und Vorsorge. Dabei zählt nicht nur ein einzelnes Produkt. Familie, Beruf, Finanzierung und bereits vorhandene Absicherung bestimmen gemeinsam, welcher Bedarf besteht.
Als Versicherungsmakler berücksichtigen wir Angebote verschiedener Versicherer. Welche Lösung verfügbar ist, hängt unter anderem von Beruf, Gesundheitsangaben, gewünschter Leistung, Laufzeit und den Annahmebedingungen des jeweiligen Versicherers ab.
Gerade bei Gesundheitsfragen ist die Reihenfolge wichtig. Frühere Diagnosen, Behandlungen und Beschwerden sollten vollständig erfasst werden, bevor ein verbindlicher Antrag gestellt wird. Wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht erreichbar oder nicht die geeignete Lösung ist, können andere Absicherungswege betrachtet werden.
FAQ
Fünf häufige Fragen zu Einkommen und Zukunft
Die Antworten geben Dir eine erste Richtung. Leistungen, Ausschlüsse, Wartezeiten und Annahmebedingungen ergeben sich aus dem jeweiligen Vertrag.
Reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente aus?
Das hängt von Deinem Anspruch und Deinem finanziellen Bedarf ab. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente richtet sich insbesondere danach, wie viele Stunden Du unter den gesetzlichen Voraussetzungen noch auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt tätig sein kannst. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung bezieht sich dagegen auf die im Vertrag vereinbarte berufliche Tätigkeit. Leistungsvoraussetzungen und mögliche Rentenhöhen unterscheiden sich daher deutlich.
Was ist, wenn ich Vorerkrankungen habe?
Vorerkrankungen bedeuten nicht automatisch, dass kein Schutz möglich ist. Versicherer bewerten Diagnosen, Behandlungen, Zeiträume und den aktuellen Gesundheitszustand unterschiedlich. Gesundheitsfragen müssen vollständig und korrekt beantwortet werden. Deshalb sollten die benötigten Angaben zuerst anhand der ärztlichen Unterlagen zusammengetragen werden.
Wann brauche ich eine Risikolebensversicherung?
Sie kann relevant sein, wenn Partner, Kinder oder eine Finanzierung finanziell von Dir abhängen. Die benötigte Summe richtet sich nicht nur nach einem Kredit. Auch laufende Lebenshaltungskosten, Betreuung, Ausbildung, vorhandene Rücklagen und bereits bestehende Leistungen gehören zur Berechnung.
Ist eine private Rentenversicherung immer die richtige Altersvorsorge?
Nein. Eine Rentenversicherung kann ein Baustein sein, ist aber nicht für jedes Ziel die geeignete Lösung. Gesetzliche und betriebliche Ansprüche, Kosten, Garantien, gewünschte Verfügbarkeit, Anlagehorizont und weitere Vermögenswerte sollten vor einer Entscheidung berücksichtigt werden.
Wann sollte ich meine bestehende Absicherung aktualisieren?
Typische Anlässe sind Familiengründung, Immobilienkauf, Berufswechsel, Selbstständigkeit, ein deutlich verändertes Einkommen oder der näher rückende Ruhestand. Dabei geht es um Leistungshöhen, Laufzeiten, Begünstigte und die Frage, ob vorhandene Verträge noch zur heutigen Situation gehören.
Nächster Schritt
Welches Thema möchtest Du besprechen?
Vielleicht geht es um Deine Arbeitskraft, die Absicherung Deiner Familie, einen bestehenden Vorsorgevertrag oder den Übergang in den Ruhestand. In einem eigenen Termin bleibt genug Zeit für Deine Angaben, vorhandene Verträge und die Fragen, die für Deine Situation entscheidend sind.