Rürup‑Rente (Basisrente): starke Vorsorge für hohe Einkommen

Für wen ist die Rürup-Rente sinnvoll?

Die Rürup‑Rente (auch Basisrente genannt) richtet sich vor allem an Menschen mit dauerhaft hohem Einkommen und entsprechender Steuerlast. Sie ist besonders interessant für Selbstständige und Freiberufler, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, sowie für gut verdienende Angestellte, die ihre Vorsorge sinnvoll ergänzen möchten. Und sie passt häufig dann gut, wenn das Ziel klar ist: eine lebenslange Rente statt „einmal auszahlen lassen“.

So funktioniert die Rürup-Rente

In der Ansparphase zahlen Sie Beiträge in einen zertifizierten Altersvorsorgevertrag ein. Das Geld ist dabei fest für die Altersrente vorgesehen und wird später als monatliche, lebenslange Rente ausgezahlt. Ein Kapitalwahlrecht gibt es nicht – genau das sorgt dafür, dass diese Vorsorge wirklich fürs Alter gedacht ist.

Steuervorteile gezielt nutzen

Ein zentraler Pluspunkt der Basisrente: Die Beiträge können Sie als Sonderausgaben geltend machen. Der Höchstbetrag liegt 2026 bei 30.826 Euro (Alleinstehende) bzw. 61.652 Euro (Verheiratete) – und die Beiträge können zu 100 Prozent steuerlich angesetzt werden. Gerade bei hohem Einkommen kann das die Steuerlast während der Erwerbsphase spürbar senken.

Formen der Rürup-Rente

• Klassische Rürup-Rente
  Mehr Garantie, gut planbar, eher für sicherheitsorientierte Vorsorger.
• Fondsgebundene Rürup-Rente
  Mehr Renditechance durch Investmentfonds, dafür stärkere Schwankungen möglich.
• Indexgebundene Rürup-Rente
  Mischung aus Sicherheit und Ertragschance, Rendite orientiert sich an einem Index, Verluste sind je nach Modell begrenzt.
• Hybridmodelle
  Kombinieren Garantiebausteine mit Fondsanteilen, Ziel ist ein ausgewogenes Verhältnis aus Sicherheit und Wachstum.

Besonderheiten der Rürup-Rente

Die Rürup‑Rente ist nicht kündbar und nicht „klassisch vererbbar“. Das angesparte Kapital ist außerdem pfändungsgeschützt und wird grundsätzlich nicht auf Sozialleistungen angerechnet. Das macht sie für viele Selbstständige attraktiv – schränkt aber die Flexibilität ein.

Vor dem Abschluss prüfen

Unser Tipp aus der Praxis: Prüfen Sie vorab, ob die langfristige Bindung zu Ihrer Lebensplanung passt. Schauen Sie außerdem auf Kosten, Anlagekonzept und mögliche Zusatzoptionen (z. B. Hinterbliebenenabsicherung) – und planen Sie den Beitrag so, dass er dauerhaft entspannt bezahlbar bleibt. Dann ist die Rürup‑Rente kein „Produkt“, sondern ein sauberer Baustein in Ihrer Altersvorsorge.